先週に引き続き、現在取り扱われている多様な住宅ローン商品の中から、特徴的なものを解説します。
先週はネット銀行の住宅ローンを紹介しましたが、その他の銀行でも様々な商品が存在します。
■ 生活に役立つ特典を設けた住宅ローン
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住宅ローン商品の中には、金利以外にも特典を設け、
顧客獲得を図っているものがあります。
もっとも有名なものは「イオン銀行」の
住宅ローンではないでしょうか。
同行は、住宅ローンの借り入れから５年間、
イオングループの対象店舗での買い物を
５％割引する特典を設けています。
割引対象買物額の上限が最大で年間90万円ですので、
年間45,000円まで割引を受けられることになります。
また、イオンゴールドカードを無料で発行でき、
イオン店舗内のラウンジ利用なども可能です。
もともと、イオン銀行の住宅ローン金利は、
４月１日現在の金利が変動で0.57%、３年固定で0.38%などとなっており、
ネット銀行に匹敵する低水準です。
そこに、日本最大級の小売流通グループとしてのメリットを
上乗せした商品であるといえます。
日常生活でイオングループを利用しているお客様であれば、
提案する価値がありそうです。
生活関連サービスでユニークな商品を
提供しているのが「新生銀行」です。
同行が提供するパワースマート住宅ローンの
付帯サービスである「安心パックW」に申し込むと、
下記のようなサービスを利用することができます。
・自宅の片付けや家事などを依頼できる
「家事代行サービス」
・水まわりなどのクリーニングを依頼できる
「ハウスクリーニングサービス」
・急な病気になった子供を専門スタッフに預かってもらえる
「病児保育サービス」
借り入れ金額によってサービスを受けられる回数は異なりますが、
例えば家事代行サービスであれば、1回3時間のサービスを
最大50回まで受けることができます。
一次取得層の子育て世代・共働き世代には、
非常にメリットの大きいサービスと言えるでしょう。
ただし、新生銀行の住宅ローンは全国で利用できますが、
上記のサービスは提供エリアが限られていますので、
提案の際は注意が必要です。
■ 手元資金が多いお客様に有効な「預金連動型住宅ローン」
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預金連動型住宅ローンとは、住宅ローンを借り入れている
銀行に対して預金を行うことで、
ローン金利の大幅な軽減を受けることができる商品です。
日本で最初に導入した東京スター銀行は
すでに取り扱いを終了しましたが、現在も地方銀行を
中心に多くの金融機関で取り扱っています。
具体的な商品内容は金融機関により異なりますが、
愛媛県の愛媛銀行を例にとって説明します。
同行の預金連動型住宅ローンは、普通預金の残高に応じて、
住宅ローンの利息相当額を年2回キャッシュバックするというものです。
例えば、2,000万円の住宅ローンを借り入れた方が、
普通預金口座に1,500万円を預け入れている場合、
住宅ローン1,500万円分の住宅ローン利息相当額が
キャッシュバックされます。
そのため、実質的には500万円分の
住宅ローン利息しか支払っていないことになります。
仮に普通預金口座に2,000万円以上を預け入れていれば、
利息の支払が実質０円になります。普通預金の預け入れ額は、
本人分だけでなく、家族分も一部合算が可能です。
このタイプの商品でメリットが大きいのは、
手元資金が多いお客様です。
預金額が住宅ローンの借り入れ額を上回れば、金利０％、
もしくは超低金利で住宅ローンを利用することができます。
繰り上げ返済と異なり、手元に預金が残るので、
万が一の時の備えになります。
また、住宅ローン控除や団体信用生命保険のメリットも残ります。
ただし、このタイプの住宅ローン商品の多くは、
通常の住宅ローンより金利が高めに設定されています。
そのため、手元資金が少ない方には向いていません。
また、手元資金がある方でも、万が一預金を取り崩す必要が生じた際に、
金利負担が発生するリスクがあるので、提案する際は注意が必要です。
まずは、ご自身のエリアの金融機関で取り扱いがあるか、
確認することをおすすめします。
前回・今回ご紹介した他にも、
全国の金融機関には様々な住宅ローン商品が存在します。
ローン獲得競争の激化によって、
今後も新たな付加価値のある商品が誕生するかもしれません。
先々週にもお伝えしたように、資金計画は、
営業初期段階での重要なポイントであり、お客様の関心も高い分野です。
幅広い商品の知識・情報を持ち、お客様へ最適な提案を行うことが、
信頼獲得への近道となるでしょう。
（情報提供；住宅産業研究所）
